RIESGO DEL PROVEEDOR
Cómo comprobar si una cuenta bancaria china pertenece al proveedor
Proceso práctico para comparar la cuenta beneficiaria de un proveedor chino con su entidad jurídica, contrato y factura antes del pago.
Empiece por el nombre exacto del beneficiario
No revise solo el número de cuenta o el logotipo del banco. Solicite el nombre completo del beneficiario, número de cuenta, banco, dirección de la sucursal y código SWIFT en una instrucción formal de pago. Reúna después la licencia comercial china, la factura proforma y el contrato del proveedor para comparar los nombres dentro de la misma operación.
Compare el beneficiario con la entidad jurídica china
En una cuenta empresarial de China continental, el beneficiario normalmente debe identificar una empresa registrada. La grafía inglesa puede variar; compare la entidad china subyacente y el Código Unificado de Crédito Social cuando sea posible. Que el banco esté en China no demuestra por sí solo que la cuenta pertenezca al proveedor con el que pretende contratar.
Documente todos los acuerdos de pago a terceros
Otra empresa de China continental, una sociedad de Hong Kong, una empresa comercial o un servicio de pagos pueden cobrar en nombre del proveedor en ciertos casos. Eso no convierte automáticamente el acuerdo en fraude, pero la relación, la autorización de cobro y la responsabilidad sobre el pedido deben explicarse por escrito antes del pago. El contrato debe confirmar si pagar a ese beneficiario extingue la obligación del comprador frente al vendedor.
Trate las cuentas personales como una excepción importante
Pagar a una persona puede generar problemas de fraude, contabilidad, impuestos, titularidad y recuperación. Explicaciones como «es la cuenta de nuestro jefe» no son prueba suficiente. Detenga la operación, solicite una cuenta empresarial alternativa y busque asesoramiento profesional si el proveedor insiste.
Reconfirme de forma independiente los cambios bancarios
El fraude de facturas suele presentarse como un cambio de cuenta de última hora. No lo verifique únicamente respondiendo al mismo correo o chat. Llame a un número previamente verificado, hable con un contacto conocido y solicite confirmación firmada. Compruebe si cambiaron el dominio del remitente, la redacción o el país de pago.
Conserve la comprobación del pago en el expediente
El vendedor contractual, el emisor de la proforma y el beneficiario receptor deben formar una cadena clara y documentada. Guarde la licencia comercial, la comparación de cuentas, la explicación escrita de cualquier discrepancia y el registro de confirmación independiente. La coincidencia del nombre reduce un riesgo; no garantiza calidad, entrega ni devolución del dinero.