RIESGO DE PAGO · 5 de octubre de 2026
El proveedor chino pide pagar a un tercero: pasos de verificación
Si un proveedor pide pagar a otra entidad, verifique instrucción y destinatario antes de autorizar. Una explicación plausible o un importe coincidente no demuestra autorización para cobrar su dinero.
Identifique las partes antes de revisar datos bancarios
Registre proveedor contractual, emisor de factura, beneficiario propuesto y cualquier relación declarada de agente o empresa del grupo. Obtenga nombres legales y explicación de por qué pagar a otra parte. Distinga una traducción del nombre empresarial de una entidad realmente distinta.
Solicite autorización escrita con pedido, importe, moneda, destinatario y tratamiento previsto contra el saldo del proveedor. El cumplimiento contractual o normativo requiere revisión adecuada; una carta sola no prueba autenticidad.
Verifique mediante un contacto establecido
El FBI recomienda verificar independientemente solicitudes de pago y cambios de cuentas o procedimientos, usando datos de contacto obtenidos independientemente, no los del mensaje sospechoso. Aplique ese control a cobros por terceros aunque el hilo de correo parezca familiar.
Contacte al proveedor por datos previamente verificados y confirme con persona autorizada. Registre quién, cuándo y qué confirmó. No deje que una fecha urgente de envío sustituya este control.
Ejemplo: una comercializadora pide pagar a un agente
Ejemplo ilustrativo: proveedor A emitió factura de US$8,000, pero un nuevo correo solicita pagar a empresa B, supuestamente agente de cobro. Mantenga factura abierta mientras confirma independientemente instrucción de A, identidad de B y relación documentada. Pregunte cómo A reconocerá el pago y reducirá saldo.
Que el nombre de cuenta coincida con B solo ayuda a identificar beneficiario; no prueba que A lo autorizó. Si chocan las pruebas, escale mediante aprobación de pagos antes de proceder. Este ejemplo no recomienda aprobar el acuerdo.
Cree un registro claro de aprobación y conciliación
Conserve juntos instrucción verificada, documentos, decisión y referencia de pago. Exija separación habitual entre comprobar destinatario y autorizar pago. Tras transferir, obtenga reconocimiento contra la factura y concilie saldo.
Si pudieron desviarse fondos, contacte pronto a su banco por canal confiable y siga su proceso de incidentes. No envíe otro pago solo porque un destinatario diga que falló el primero. Verificar reduce incertidumbre, pero no garantiza legitimidad ni recuperación.
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