RIESGO DEL PROVEEDOR · 12 de septiembre de 2026
El proveedor chino cambió la cuenta bancaria: qué hacer antes de pagar
Cambiar cuenta a última hora puede ser legítimo, pero también permite fraude de facturas o errores internos en un pedido genuino. Pause el pago hasta conectar independientemente la nueva instrucción al vendedor contractual. Una relación establecida no autentica cada mensaje nuevo.
1. Suspenda el cambio y preserve pruebas
Guarde instrucción original, factura revisada, dirección completa del remitente e historial. Informe al preparador de la transferencia que la cuenta no está aprobada. No sobrescriba beneficiario existente mientras siga la verificación.
Ejemplo ilustrativo: un vendedor conocido envía cuenta nueva extranjera poco antes del saldo, diciendo que la anterior está auditada. Puede ser genuino. Aun así, se requiere confirmación independiente antes de cambiar el expediente financiero.
2. Verifique por un contacto previamente establecido
Llame a un número ya verificado, no uno del mensaje de cambio. Pida al contacto conocido confirmar vendedor legal, motivo, datos completos y autorizador. Si es posible, incluya contacto financiero previamente verificado además de ventas.
El Internet Crime Complaint Center del FBI recomienda verificar cambios de cuenta por canal secundario. Su aviso del 11 de septiembre de 2024 explica cómo cuentas legítimas comprometidas pueden redirigir transferencias. Una respuesta convincente en el mismo hilo no cierra el control.
FBI IC3: prevención del compromiso del correo empresarial (2024)
3. Compare beneficiario y contrato
Registre nombre legal completo, cuenta, banco, sucursal, SWIFT u otros datos de ruta, moneda y país. Compare con vendedor del contrato, licencia y factura original. Si los nombres usan idiomas distintos, documente relación, no suponga que basta la marca.
Identificadores bancarios encauzan transferencias; no prueban autorización de cobro. Si los documentos no establecen titularidad o autoridad, registre el límite y retenga el pago.
4. Documente cobros por terceros
Una fábrica puede usar comercializadora o cobrador declarado. Exija explicación escrita con vendedor, cobrador, relación, pedido y responsabilidad de reembolso. Pida confirmar autoridad por el canal independiente.
El escrito debe abordar expresamente si pagar al cobrador liquida lo debido bajo contrato. Obtenga revisión profesional si es incierto o importante. Un sello, captura o «es la cuenta del jefe» no sustituye establecer autoridad.
5. Revise todo el cambio, no solo el número
Compruebe cambios de dominio, teléfono, formato de factura, país, moneda y urgencia. Pregunte por qué ahora y si requiere modificar contrato. Varias incoherencias justifican investigar más aunque cada una parezca menor.
Use segundo aprobador para actualizar beneficiario. Conserve llamada, documentos, preguntas pendientes y fecha. Una transferencia pequeña exitosa solo confirma llegada de dinero; no prueba derecho al saldo.
6. Si ya envió fondos, actúe de inmediato
Si sospecha fraude, contacte inmediatamente al equipo antifraude del banco y pregunte recuperación. Proporcione referencia, beneficiario y mensajes. Avise a finanzas o seguridad internas y preserve pruebas; recuperar no está garantizado.
IC3 recomienda contacto rápido con la entidad financiera y denuncia a IC3. Use también canales de su jurisdicción. No envíe otro pago solo porque prometen desbloquear un reembolso.
Antes de pagar: el expediente de decisión
Un expediente completo conecta vendedor legal, orden, factura aprobada, beneficiario verificado, canal de confirmación y aprobador autorizado. Si queda un vínculo inexplicado, pause y resuelva. Se busca una decisión defendible, no documentos sin conciliar.
MORENICE puede ayudar con pruebas del proveedor y operación en China con alcance acordado. Verificar no garantiza desempeño, previene todo fraude ni asegura recuperar fondos.
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