RIESGO DE PAGO · 7 de octubre de 2026
El proveedor dice que no llegó un pago: rastree antes de pagar otra vez
Cuando un proveedor chino diga que no llegó un pago, rastree la transferencia original mediante banco o proveedor de pagos y concilie su registro antes de autorizar otra. Un débito en su cuenta y el reconocimiento de abono al destinatario son pruebas distintas.
Cree un registro único del pago original
Reúna factura y pedido, fecha de transferencia, importe, moneda, beneficiario, confirmación bancaria y referencia. Compruébelos contra la instrucción previamente verificada. Mantenga datos completos de cuenta dentro de canales confiables de banco y proveedor.
Pida al proveedor confirmar qué factura y cuenta revisó, intervalo de fechas y si hay un ingreso sin asignar. El contacto comercial puede no tener la misma información que finanzas. Solicite conciliación dirigida por finanzas, no garantías informales repetidas.
Pida al banco un resultado, no solo recibo de envío
Pida al banco emisor o proveedor rastrear la operación y explicar último estado, hora y siguiente acción. Si se envió por Swift, solicite UETR cuando exista y úselo en la consulta. Para otros métodos, utilice referencia y procedimiento propios del proveedor.
Swift describe confirmaciones que distinguen abono al beneficiario de rechazo, retención o transferencia a un agente fuera de Swift. Son resultados distintos; procesar o transferir posteriormente no debe presentarse como prueba de abono final.
Ejemplo: el anticipo de US$8,000 sigue sin resolver
Ejemplo ilustrativo: el comprador envía un anticipo de US$8,000 y se debita su cuenta. El proveedor dice que la factura está impagada. El comprador abre un rastreo con la referencia original mientras finanzas del proveedor revisa cuenta prevista e ingresos sin asignar. Registre el anticipo sin resolver hasta que las pruebas permitan un estado más específico.
Si el banco receptor confirma el abono pero el proveedor no lo encuentra, pida a sus finanzas investigar la asignación con su banco. Si se rechazó la transferencia, determine si y cuándo se devolvieron fondos. El rechazo solo no prueba que el comprador haya recibido un reembolso.
Controle toda solicitud de repetir el pago
Someta una solicitud de segundo pago a aprobación interna explícita con transferencia original y resultado del rastreo adjuntos. Revise implicaciones contractuales y de envío con el equipo responsable. No suponga que pedir recuperación cancela la primera transferencia o garantiza recuperarla.
Si aparecen nuevos datos de beneficiario durante la disputa, verifíquelos independientemente por un canal establecido antes de actuar. Si sospecha desvío o fraude, contacte pronto a su banco por datos confiables y preserve mensajes. No trate urgencia como verificación.
Cierre tanto registro bancario como factura
Registre resultado confirmado, referencia justificativa, reconocimiento del proveedor y saldo. Si se aprueba pago sustituto, vincule ambas operaciones y concilie devoluciones posteriores o abonos duplicados sin contarlos dos veces.
Mantenga responsable y próxima fecha hasta que consulta bancaria y registro del proveedor coincidan. Los plazos dependen de ruta e investigación; esta lista no garantiza tiempos de llegada, recuperación o reembolso.
Continúe sus comprobaciones de compra
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